个人支付方案

微信支付宝常见个人收款方案梳理

问题描述

在国内在线收款的最低要求是企业身份,对于个人身份的用户来说,线上收款几乎成为了不可能。这无疑对个人创业者是毁灭性打击,同时据我了解,在国内环境下你想要成立自己的企业也是一件非常“复杂”的事,其中包括但不限于营业执照、税务办理、人员社保、网站备案、电信增值业务许可证等等,条件苛刻、手续复杂、有费用成本,没等赚到钱就扒层皮,这对于一些体量不太大的初始创业者非常不友好。

但是我们在做站长相关的项目(尤其是发卡类虚拟商品交易业务)时,在线收款又是一个绕不过去的砍,所以本文就梳理了几种常见的微信支付宝收款方案,供各位参考。

  • v免签
  • 码支付/源支付等
  • 易支付
  • 当面付
  • 进件支付

声明:本文仅提供思路,对于文章中出现的收款机构不承担任何责任,涉及财款安全问题请读者自行斟酌。

V免签

技术原理

个人收款码上传,通过监控程序进行收款监控,收款后手机的通知栏推送消息被监控到视为订单成功。实际云免签也是V免签的变形体,会抽取少量费用,只是云监控相对更方便一点而已。

项目地址:https://github.com/szvone/Vmq

适用场景

适用于小额(单次100以内)且不太频繁的线上收款。

  • 优点:
    • 钱款直接到自己的账户
    • 没有任何额外费用
  • 缺点:
    • 需要有技术功底,搭建门槛高
    • 大额或频繁异地线上收款容易被风控
    • 回调太慢或不回调

使用建议

不推荐

技术大牛看不上,技术小白驾驭不了,难用至极,影响用户体验,风险也不低,恐怕只有非常灰色的项目才会用到吧!

码支付/源支付等

技术原理

个人收款码上传,通过监控程序进行收款监控,收款后手机的通知栏推送消息被监控到视为订单成功。实际也是v免签的一种变体,不过码支付也支持私有化部署,一般需要支付源码授权费,如果需要监控的话,也是需要付费购买的。

适用场景

适用于小额线上收款。

  • 优点:
    • 比V免签功能更强大
    • 因为支持多地IP管理,所以支付风控概率可能降低了
    • 支持易支付接口方便对接
  • 缺点:
    • 源码授权几百块,再加上监控费、IP费,算下来很贵
    • 随着支付系统不断更新,源码适配更新的售后问题
    • 涉及到部署运营,不太容易打理

使用建议

中立

牵扯到源码授权费用问题,维护打理费劲等,算下来要考虑是否值得,另外,他只是风控风险降低了,但实际依旧是个人异地收款,也有一定几率被系统检测然后支付拦截,久而久之用户粘性会下降。

易支付

技术原理

易支付实际是第四方收款的形式,易支付服务商用它自己的收款通道收到用户的钱,然后扣去手续费并定期结算给你的形式,一般是D0或D1。

适用场景

适用于大多数合规线上收款的场景。

  • 优点:
    • 不限金额,不限频次收款
    • 简单配置即用,省时省心
    • 因为收款不经过自己的账户,没有收款风险(除非商家的码被风控)
  • 缺点
    • 易支付运营方收到大额款项后容易跑路
    • 压款问题,部分易支付商家设置提现门槛,变相扣押资金
    • 极高的手续费,一般5%左右
    • 不容易找到靠谱的易支付商家,不是朋友推荐很难分辨真假

使用建议

中立

不优先推荐,因为确实搞易支付的跑路太多了,整体口碑都不太好。另外,5%的手续费也不是一般项目利润可以包的住的。

当面付

技术原理

正规军。需要你前往支付宝开放平台自行申请并接入自己的站点,当面付理论上是仅供有营业执照的用户使用,但是现在卡的比较松,如果没有营业执照,会给你一个≤2000元/日的收款限制。

适用场景

适用于大多数合规线上收款的场景,单日收款不超过2000元人民币。

  • 优点:
    • 简单配置即用,省时省心
    • 回调极快
    • 费用极低
  • 缺点:
    • 申请流程略复杂
    • 2000元/日的限额,收不了大单
    • 发卡项目易被风控拦截
    • 只能支付宝,不支持微信

使用建议

推荐

总体来说是最优线上收款方案了,但是自2024年9月以来,听到有许多朋友的支付宝商家收款被风控了,所以除了使用作为第一优先级的当面付以外,我们还可以将易支付作为备用收款渠道来弥补不足。黑灰产不建议使用,当面付当面抓。

进件支付

技术原理

支付宝和微信为了扩大自身的支付业务用户量,开放了服务商模式,服务商入驻后,商户可以不直接对接支付宝/微信,转而对接难度更低的服务商,服务商一般会提供傻瓜式的支付接入方式,作为商家无需自己折腾支付系统,直接对接。

适用场景

根据签约等级的不同,适用于小额线上、大额线上等不同应用场景。个人作为小微商户也可签约使用(签约的过程就是进件)。

  • 优点:
    • 简单配置即用,省时省心
    • 安全性高
    • 服务好
    • 即时到账
  • 缺点:
    • 发卡等项目也有被拦截风险
    • 有服务费

使用建议

推荐

进件支付除了有一定的服务费以外也无可挑剔,属于当面付的进阶版了。

总结

总体来说,个人业务线上收款是无法做到100%合规的,不过现阶段来看,只要不是黄、赌、毒、诈骗等纯黑产业务,管控力度还是不大的,作为个人创业者来说,起步阶段以上支付根据自身情况选择最为合适的收款方式即可,长远来看,还是要招兵买马成立自己的企业方为上上策。

另外多说一句,不要盲目尝试得不偿失,因为你的个人信息很重要,可能只有一次机会,风控后会影响你的后续发展。

全文结束